Föräldrar bidrar till sparandet: avtala belopp och tak
Av Erik Nilsen · Kroni7 min läsning
Det enklaste är att göra löftet konkret och begränsat. Bestäm att ni lägger till lika mycket som barnet själv sparar, men aldrig mer än ett fast tak per period. Skriv ner vad som räknas som nytt sparande, när bidraget ges och vad som händer om barnet byter mål. Då vet alla vad som är lovat, och ni vet i förväg vad det som mest kan kosta.
Ett öppet löfte som ”vi lägger till lika mycket som du sparar” låter generöst. Ända tills barnet får 500 kronor i födelsedagspresent och vill spara allt. Ett tak gör inte avtalet mindre generöst. Det gör bara att ni kan hålla det.
Därför blir löftet lättare att hålla med ett tak
Ni väljer själva om ni vill erbjuda ett föräldrabidrag. När ni har lovat det och barnet har uppfyllt villkoren bör ni hålla avtalet. Därför är det klokt att bestämma gränsen innan barnet börjar spara, inte efteråt.
Ett tak hjälper på tre sätt:
- Ni vet maxbeloppet. Om taket är 20 kronor i veckan kan ni aldrig vara skyldiga mer än 20 kronor den veckan.
- Barnet vet vad som gäller. Det blir mindre förhandling när regeln står på papper.
- Bidraget blir förutsägbart. Barnet kan själv räkna ut hur mycket som kommer i tillägg.
Nödvändiga utgifter som kläder, skolsaker och mat är fortfarande föräldrarnas ansvar. Bidraget gäller bara det barnet själv vill spara till.
Exempel: en till en, max 20 kronor
Siffrorna nedan är ett påhittat exempel som visar hur ett tak fungerar. De är ingen rekommenderad nivå. Välj belopp som passar er familjs ekonomi.
Regel i exemplet: För varje krona barnet lägger på sparmålet under veckan lägger föräldrarna till en krona. Max 20 kronor per vecka.
| Barnet sparar den här veckan | Föräldrabidrag | Totalt in på målet |
|---|---|---|
| 0 kr | 0 kr | 0 kr |
| 12 kr | 12 kr | 24 kr |
| 20 kr | 20 kr | 40 kr |
| 30 kr | 20 kr (taket nått) | 50 kr |
| 80 kr | 20 kr (taket nått) | 100 kr |
Titta på raden med 30 kronor. Barnet får inte 30 i bidrag, eftersom taket är 20. Gå gärna igenom just ett sådant exempel tillsammans innan avtalet börjar gälla. Då blir ingen besviken första gången taket slår till.
Yngre barn brukar förstå bäst med riktiga mynt på bordet: ”Du lägger tolv här, vi lägger tolv bredvid.” Äldre barn kan fylla i tabellen själva och kontrollräkna.
Vad räknas som nytt sparande?
Här uppstår de flesta missförstånden. Bestäm det här i förväg:
- Räknas presenter? Många väljer att bara pengar barnet har tjänat eller fått i veckopeng räknas, medan födelsedagspengar inte gör det. Andra låter allt räknas, men då är taket extra viktigt.
- Räknas pengar som flyttas från ett annat mål? Om barnet flyttar 30 kronor från ”cykel” till ”spel” är det inget nytt sparande. Det är samma pengar.
- Räknas pengar som tas ut igen? Bestäm att bara det som fortfarande står på målet vid kontrollen räknas.
En enkel formulering: Nytt sparande är det sparmålet har ökat med sedan förra kontrollen, från barnets egna pengar, utan föräldrabidraget.
När ges bidraget?
Ett bidrag som ”kommer någon gång” är svårt att lita på. Välj en fast kontrolldag, till exempel söndag kväll. Då tittar ni tillsammans på hur mycket barnet har lagt till, räknar ut bidraget och lägger in det.
Det ger tre tydliga regler:
- Sparande som görs före kontrollen räknas för den veckan.
- Bidraget ges vid kontrollen, inte under veckan.
- Glömmer ni kontrollen tar ni den nästa dag, men taket gäller fortfarande per vecka. Om två veckor behöver stämmas av samtidigt räknar ni ut nytt sparande och bidrag för varje vecka med varsitt veckotak. Slå inte ihop båda veckorna under ett enda veckotak.
Räkna inte samma pengar två gånger
Skriv upp beloppet som faktiskt är sparat på målet vid varje kontroll. Räkna bort gåvor som ni har undantagit och överföringar från andra mål när ni räknar ut nytt sparande. Pengar som redan har gett bidrag blir inte nytt sparande för att barnet tar ut dem och sätter in dem igen. Nästa vecka räknar ni bara ökningen från den siffran. Eftersom förra veckans bidrag redan ingår i startbeloppet ser det inte ut som barnets eget sparande.
Exempel: Målet stod på 50 kronor efter förra kontrollen (bidraget inräknat). Nu står det 65 kronor. Barnets nya sparande är 15 kronor, och bidraget blir 15 kronor.
Om målet ändras
Barn ändrar sig, och det är helt i sin ordning. Kom ändå överens i förväg:
- Bidrag som redan getts ligger kvar. Det som är givet är givet.
- Flytt mellan mål är inget nytt sparande. Det ger inget nytt bidrag.
- Ett nytt mål kan få ett nytt avtal. Ni väljer om bidraget följer med till nästa mål eller bara gällde det första.
- Avtalet kan ha ett slutdatum. Till exempel till sommarlovet, så att ni kan utvärdera och justera.
Föräldrabidrag är inte ränta
Det är lockande att kalla det här ”ränta”, men det är något annat. Ränta från en bank är en procent av beloppet och följer bankens villkor. Ett föräldrabidrag är en frivillig familjeöverenskommelse med ett fast tak. Vill ni förklara skillnaden kan ni läsa Ränta förklarad för barn: 7 enkla tips tillsammans. Ge gärna bidraget ett eget namn, som ”familjebonus” eller ”dubbelkrona”.
Så kan ni föra in det i appen
I Kroni kan barnet ha ett eller flera sparmål, och föräldrar kan lägga till ett bidrag eller en justering på saldot så att det ni har kommit överens om syns. Kroni kan visa ett utlovat belopp utifrån en matchningsprocent på målet, men det är ett löfte, inte en utbetalning. Exemplet här använder en separat beräkning med veckotak och regler för nytt sparande. För det avtalet kan ni låta matchningsprocenten stå på noll, lägga till det faktiska bidraget en gång på saldot vid kontrollen och sedan flytta beloppet till målet. Då visas inte samma bidrag både som sparade pengar och som ett extra procentlöfte. Appen ger ingen ränta. Kroni flyttar inte heller riktiga pengar. Ska bidraget också bli kontanter eller en Swish gör ni det utanför appen. Mer om hur barn kan läsa siffrorna finns i Saldo förklarat för barn.
Ifyllt exempelavtal
Påhittat exempel.
- Barn: Elsa, 10 år
- Sparmål: Rullskridskor
- Regel: En krona från oss för varje krona Elsa sparar själv
- Tak: 20 kr per vecka
- Räknas som nytt sparande: Veckopeng och pengar från sysslor. Presenter räknas inte.
- Räknas inte: Pengar flyttade från andra mål, pengar uttagna före kontrollen
- Kontrolldag: Söndag efter middagen
- Belopp på målet vid förra kontrollen: 50 kr
- Om målet ändras: Givet bidrag ligger kvar. Nytt avtal för nytt mål.
- Avtalet gäller till: Skolavslutningen i juni
- Underskrivet: Elsa, mamma, pappa
Kopierbar mall
Fyll i tillsammans och sätt upp den.
| Punkt | Vårt avtal |
|---|---|
| Barn | |
| Sparmål | |
| Regel (t.ex. 1 till 1) | |
| Tak per vecka/månad | |
| Räknas som nytt sparande | |
| Räknas inte | |
| Kontrolldag | |
| Om kontrollen glöms | |
| Om målet ändras | |
| Avtalet gäller till | |
| Underskrivet |
Veckokoll:
| Vecka | Belopp vid förra kontrollen | Belopp nu | Barnets nya sparande | Bidrag (max tak) | Inlagt? |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | |||||
| 2 | |||||
| 3 | |||||
| 4 |
Kom igång den här veckan
- Bestäm taket först, bara ni vuxna, utifrån vad ni tryggt kan hålla.
- Gå igenom exempeltabellen med barnet, särskilt raden där taket slår till.
- Fyll i mallen tillsammans och bestäm kontrolldag.
- Skriv upp dagens belopp på sparmålet.
- Ha första kontrollen på söndag och justera gärna efter en månad.
Vanliga frågor
- Hur högt ska taket på föräldrabidraget vara?
- Det finns inget rätt belopp. Välj ett tak ni kan hålla varenda vecka utan att ångra er, även när barnet sparar mycket. Beloppen i artikeln är bara exempel på hur taket fungerar.
- Ska födelsedagspengar och andra presenter ge föräldrabidrag?
- Det bestämmer ni själva, men gör det i förväg. Många låter bara veckopeng och pengar från sysslor räknas, eftersom presenter kan vara stora belopp. Låter ni presenter räknas ser taket till att bidraget ändå håller sig inom det ni planerat.
- Är föräldrabidrag samma sak som ränta?
- Nej. Ränta är en procentsats som banken räknar ut enligt sina villkor. Ett föräldrabidrag är en frivillig familjeöverenskommelse med fast tak, där ni själva räknar ut och ger beloppet vid en bestämd kontrolldag.
